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“연말정산 미리 준비하면 얼마 절세될까?”
바로 그 해답이 연금저축펀드와 IRP(개인형 퇴직연금)에 있습니다.
매년 최대 115만 5천 원까지 세액공제 받을 수 있는 절세 수단이지만, 아직도 많은 분들이 정확히 모릅니다.
오늘은 두 상품의 차이점부터 추천 운용 방식, ETF 투자 전략까지 한 번에 정리해드립니다.
✅ 연금저축 vs IRP 기본 비교
| 항목 | 연금저축펀드 | IRP |
|---|---|---|
| 세액공제 한도 | 400만 원 | 700만 원 (연금저축 포함) |
| 세액공제 환급액 | 최대 66만 원 | 최대 115.5만 원 |
| 가입 대상 | 근로자, 자영업자 | 모든 근로자, 공무원, 자영업자 |
| 중도 인출 | 가능 (세금 있음) | 제한적 (퇴직·연금 전환 시) |
📌 절세 전략 핵심 요약
- 총 급여 5,500만 원 이하라면 세액공제율 16.5%
- 5,500만 원 초과 시 13.2%
- 두 계좌를 함께 운용하면 연 700만 원까지 세액공제 가능
예: 700만 원 납입 시 → 약 115.5만 원 세금 환급
📈 어떤 상품에 투자해야 할까?
연금저축펀드와 IRP 모두, 가입 후 직접 ETF, 펀드, 예금 등 운용 가능합니다.
안정성과 수익률을 동시에 원한다면, 최근 많은 분들이 선택한 상품은 바로 아래와 같습니다.
- TIGER 미국S&P500 ETF – 3년 수익률 71.44%
- TIGER 나스닥100 – 고성장 기술주 중심
- TIGER 25-10 회사채 액티브 – 안정적 채권 ETF
👉 미래에셋증권 등에서 IRP/연금저축 개설 가능
💡 IRP & 연금저축 세액공제 받는 법 (요약)
- IRP or 연금저축 계좌 개설
- 연간 한도 내에서 매달 자동이체 설정
- 연말정산 시 ‘납입액 세액공제 항목’에 자동 반영
TIP: 12월에 몰아서 납입해도 인정됩니다. 하지만 매월 분할 납입이 리스크 분산에 유리합니다.
🔁 연금계좌로 ETF 투자하면 좋은 이유
- 세액공제 + 투자 수익 → 복리 효과
- 수익 과세 이연 → 장기 투자에 유리
- 배당소득세 절감 효과
👉 중장년층이 선택한 ETF TOP5는 이 글에서 확인하세요!
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